La prévention… en temps de confinement
Contrairement à létat de « catastrophes naturelles », létat de « risques sanitaires » nexiste pas à ce jour, et, dans la quasi-totalité des contrats dassurance des entreprises, la couverture du « risque épidémie » est exclue.
Une fois lépidémie vaincue, il est certain quune réflexion sera menée sur un nouveau régime assurantiel mais aujourdhui les entreprises ne peuvent compter, dans le cadre du Corona Virus, sur lassurance de pertes dexploitation pour compenser les effets dune diminution de leur chiffre daffaires et faire face à leurs charges fixes.
Il en est de même pour dautres risques tels que la rupture de la chaîne dapprovisionnement, lannulation dévénements, le défaut de livraison, pour lesquels est exclu lévénement dépidémie.
Si les assureurs ne joueront pas un grand rôle dans la crise actuelle, ils sengagent néanmoins à contribuer au fonds de solidarité mis en place par les pouvoirs publics en faveur des très petites entreprises (TPE) et des indépendants.
Cest ce qua indiqué le 23 mars, par communiqué de presse, la FFA (Fédération Française de lAssurance), en sengageant sur une contribution de 200 millions deuros.
Deuxième contribution : « les assureurs prennent lengagement de conserver en garantie les contrats des entreprises en difficulté en cas de retard de paiement suite à la pandémie, et ce pour toute la durée de la période de confinement ».
Cette période de confinement, par ailleurs, engendre ou aggrave certains risques auxquels les entreprises doivent être attentives, comme par exemple :
Linoccupation des locaux peut être à la source de sinistres, incendie malveillant, notamment, ou intrusion.
Parmi les actions de prévention conseillées :
- Faire gardienner le site et veiller au bon fonctionnement des alarmes.
- Arrêter les appareils électriques.
Attention : Certains systèmes de protection, comme les sprinklers, peuvent nécessiter le maintien du chauffage du bâtiment. - Débarrasser les abords du bâtiment de matières combustibles.
En ce qui concerne les véhicules, si la fréquence des contrôles policiers est susceptible de diminuer le risque de vol, celui des vols daccessoires et équipements est en revanche plus important.
Important : certains de nos partenaires assureurs ont remarqué que des assurés leur avaient demandé la suspension de certaines garanties, telles que la « Dommages tous accidents ». Cette demande peut comporter des risques. En effet, certains véhicules peuvent être propriété dun tiers (LDD par exemple), et la garantie dommages est dans ce cas une assurance pour compte. Le tiers propriétaire devra, en cas de sinistre, être indemnisé par lentreprise.
Dautres garanties, susceptibles dêtre concernées, même en cas de confinement (vandalisme, par exemple), se trouveraient également suspendues.
Les marchandises transportées doivent faire lobjet dune attention particulière, car exposées à des risques variés :
- Pour celles destinées à lexportation : la fermeture des frontières. Si celle-ci était antérieure au départ des marchandises, les frais de séjour intermédiaire ne seraient pas pris en charge.
- En cas de transport par un tiers, il faut avoir à lesprit que si le transporteur ne peut être tenu pour responsable des retards liés au coronavirus, il reste responsable de la plupart des autres dommages. Il est donc conseillé dêtre attentif à ses demandes de renonciation à recours.
- Pour les transports sous température dirigée, il conviendra de vérifier les dates limites de consommation et de vente, et larrivée des marchandises à temps.
Parmi les autres risques, nous avons également noté un accroissement récent des cyberattaques et cyberescroqueries : des hameçonnage/phishing, rançongiciel/ransomware, virus, FOVI, escroqueries. Il est donc très important de renforcer les mesures techniques et de vigilance en matière de sécurité numérique.
Les risques cités ci-dessus ne sont que des exemples. Chaque entreprise a ses risques spécifiques.
Afin de faire un point pour les identifier et vérifier que toutes les composantes de votre gestion de risques sont appropriées : « prévention, protection, assurance », …